Ирина Трущ - Кредиты и вклады, которые вас разоряют Страница 15

Низкая процентная ставка страхования также должна сразу же насторожить автовладельца. Средняя ставка по КАСКО – это 7–12% годовых. Некоторые компании предлагают застраховать автомобиль за 5–6% годовых. Естественно, это привлекает к ним новых клиентов. Подвох может быть в том, что низкая процентная ставка действует только в определенное время, например на период скидок (2–3 мес). Также низкая процентная ставка может распространяться только на определенные модели или марки автомобилей, а все остальные будут проходить по стандартным ставкам (7–12%) или даже выше.

Стоимость страхового полиса КАСКО в разных страховых компаниях может различаться более чем в 2 раза.

Многие компании за счет низкой ставки годовых процентов требуют от владельца автомобиля установить на машине дорогостоящую спутниковую противоугонную систему, которая сама по себе является надежным средством безопасности машины или способом быстро ее обнаружить в случае угона.

Многие автовладельцы считают, что выгоднее обращаться к страховым брокерам, чем непосредственно в страховые компании. Якобы брокерам незачем скрывать плюсы и минусы страховых полисов различных компаний.

Страховым брокером называют компанию, предлагающую клиенту самостоятельно выбрать, полис какой страховой компании ему более подходит, а также оказывающую консультационные услуги по выбору оптимального для клиента варианта страховки.

Как правило, прибыль страхового брокера состоит в скидках, предоставляемых ему страховыми компаниями, полисы которых он предлагает клиентам. Брокеру выгоднее зарабатывать на количестве проданных полисов. В то же время страховой брокер не несет ответственности по заключенным договорам, так как является всего лишь распространителем. Таким образом, автовладелец, вначале выиграв в деньгах, может потом пожалеть о якобы выгодной сделке.

Автовладелец всегда должен иметь при себе, кроме прав и документов на машину, еще и оригинал страхового полиса. При его отсутствии инспектор ГИБДД имеет право наложить на водителя штраф в размере от 5 до 8 МРОТ.

Кроме того, нельзя поручиться за порядочность конкретного брокера. Страховой полис может быть просто украден или неправильно составлен. Нелишним будет перед подписанием договора позвонить в отдел по работе с клиентами данной страховой компании и удостовериться, что полис с таким-то номером действительно существует и не был украден. Кроме того, следует обязательно потребовать у брокера соответствующую доверенность.

В договоре может быть пункт о том, что страховая компания обязана возмещать ущерб только по одному страховому случаю в год. Все остальное автовладелец будет оплачивать самостоятельно.

Если в договоре присутствует такой страховой случай, как угон, необходимо уточнить, что именно компания подразумевает под этим термином. Например, если на автовладельца напали на улице и отняли машину, это будет не угон, а ограбление или хищение.

Многие компании отказывают в страховых выплатах, если на момент аварии были просрочены сроки технического осмотра.

Некоторые договоры содержат условие обязательного ночного хранения машины на платной автостоянке. Мало кто из водителей знает, что имеется в виду то, что автостоянка должна быть не только платной, но и иметь юридический статус охраняемой стоянки.

Еще раз хочется отметить, что необходимо внимательно прочитать весь договор от начала и до конца, не пропуская ни одного пункта и приложения. Очень часто именно в приложении заключена наиболее важная для клиента информация.

Также следует уточнить, входят ли в страховую выплату следующие услуги:

? эвакуация автомобиля при ДТП;

? выезд аварийного комиссара на место ДТП;

? составление заявления (о ДТП) на месте ДТП;

? получение справок и сбор документов в ГИБДД;

? проведение осмотра автомобиля на месте ДТП.

Если подобные услуги не входят в стоимость страховки, автовладельцу придется платить за них самостоятельно.

ОСАГО

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. Этот вид страхования был принят в 2003 г.

После оформления полиса ОСАГО владельцу автомобиля выдают специальную наклейку на лобовое стекло, буквы на которой позволяют определить, какой именно полис выписан:

? «О» – управлять автомобилем может ограниченное количество лиц (кто именно, должно быть указано в полисе);

? «Н» – без ограничений по количеству лиц, допущенных к управлению автомобилем;

? «Т» – транзит (выдается для машин с транзитными номерами или иностранным гражданам).

По законодательству РФ объектом обязательного страхования являются «...имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации».

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается в рублях и зависит от следующих параметров:

? мощность двигателя страхуемого автомобиля;

? тип страхуемого автомобиля (легковой, грузовой, автобус);

? количество водителей, допущенных к управлению данного автомобиля, их стаж и возраст;

? место жительства владельца автомобиля (территория преимущественного использования транспортного средства).

Страховой полис ОСАГО выписывается на 1 год, но в зависимости от определенных условий срок действия страховки можно сократить. Стоимость страховки в последующие годы изменяется.

Во второй, третий и так далее годы учитываются специальные «коэффициенты убыточности», которые устанавливаются от наличия или отсутствия страховых выплат в период действия договора страхования. От них зависит повысится или понизится стоимость страховки на следующий год.

Тарифы для определения стоимости полиса ОСАГО одинаковы во всех страховых компаниях, так как утверждены Правительством РФ. При заключении договора через дилера страховая компания может предоставить некоторую скидку.

Согласно результатам проведенных исследований, большинство людей не считает противозаконным завышать сумму ущерба при ДТП при обращении в страховую компанию. Если обман раскроется, владелец автомобиля рискует заплатить немалый штраф, а также утратить определенные скидки при оформлении страховки на следующий год.

Страховые полисы ОСАГО выписываются на бланках государственного образца. Вместе с полисом страхователю выдаются следующие документы:

? список региональных представительств страховой компании;

? квитанция об оплате;

? правила страхования гражданской ответственности автотранспортных средств;

? два листа извещения о ДТП, которые заполняют участники ДТП при наступлении страхового случая;

? специальная наклейка на лобовое стекло с указанием номера полиса и срока его действия.

По закону РФ, владелец автомобиля при отсутствии полиса обязательного страхования ОСАГО не имеет права поставить машину на учет в ГИБДД.

При покупке автомобиля владелец должен в течение 5 дней оформить полис ОСАГО.

Правительством РФ утвержден размер страховой суммы по ОСАГО, который составляет 400 тыс. рублей. При страховом случае эта сумма делится на две части:

? возмещение вреда, причиненного имуществу (160 тыс. рублей);

? возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью (240 тыс. рублей).

Российский союз автостраховщиков планирует к 2009 г. существенно увеличить тариф по ОСАГО, что грозит автолюбителям значительным ударом по кошельку.

Необходимые документы для заключения договора ОСАГО:

? заявление о заключении договора обязательного страхования по форме согласно приложению № 1;

? паспорт (любое удостоверение личности);

? паспорт автомобиля или свидетельство о его регистрации;

? водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению данным автомобилем, а также документы, подтверждающие право управления транспортным средством;

? доверенность на управление автомобилем (любой документ, подтверждающий право владения данным автомобилем).

Минусы ОСАГО

С момента введения обязательного автострахования ни на минуту не утихают критические замечания владельцев машин по поводу столь разорительного, по их мнению, вида страхования.

Принятие подобного закона стало неприятным моментом в жизни многих автолюбителей, для которых страховые выплаты по тарифам ОСАГО являются огромной суммой.

Большинство людей считает эту услугу слишком абстрактной, чтобы платить за нее такие деньги. Кроме того, автострахование является обязательным, что вызывает еще больше негодования у владельцев автомобилей.